Задолжники по кредитам

Содержание

Как законно списать долги по кредитам и не попасться мошенникам

Задолжники по кредитам

Никто в России не может легально исправить кредитную историю заемщика, если она уже испорчена. Она ведется в специальных агентствах, которых в нашей стране немногим больше десяти. Поэтому когда вам звонят и предлагают улучшить кредитную историю — это обман.

Однако вопросы с неоплаченными кредитами все-таки можно решить и при этом не дать мошенникам обмануть себя. Как именно это сделать, разобрались корреспонденты ФАН.

Болото неплатежеспособности

По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России должны банкам больше 17,6 трлн рублей — это сопоставимо с расходной частью федерального бюджета нашей страны на год. При этом 2,8 млн россиян, по состоянию на август, жили в ситуации, когда им нужно было гасить больше одного кредита.

Однако, по сведениям Росстата, граждане продолжают набирать долги перед банками и микрофинансовыми компаниями — так они компенсируют падение личных доходов в период пандемии.

«В России чрезвычайно критичная ситуация с кредитами. У каждого третьего россиянина есть невыплаченный кредит. Более того, это не один кредит, а два и больше.

Общее количество россиян с кредитами — свыше 45 млн человек», — рассказала ФАН доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ, член Высшего совета «Сильной России» Наталья Оганова.

По мнению Огановой, цель банков — подключить максимальное количество процентов в первые месяцы, когда граждане еще пытаются погашать эти кредиты, и на этом заработать. В остальных случаях невозвратные кредиты передаются коллекторам — и начинается выбивание долгов.

«Количество должников значительно выросло в период пандемии и в период выхода из пандемии. Большая часть населения, которое отдает свыше 80% своего дохода на кредиты, будет неспособно вернуть деньги банкам», — уверена собеседница ФАН.

Она добавила, что пока нет никаких законодательных способов разрешения этой ситуации. Тем более что банки осуществляют свою деятельность с целью сохранения ликвидного банковского портфеля. Это не связано с гражданами, которые все больше и больше вязнут в болоте неплатежеспособности, уверена Оганова.

«…А потом случилась беда»

Андрею и Светлане с малышами-близнецами надоело жить на съемной квартире. Андрей неплохо зарабатывал на заводе, у Светланы был свой бизнес в Интернете. На семейном совете супруги решили взять ипотеку и купить небольшую трешку.

Сначала все было хорошо, а потом случилась беда. Бизнес молодой матери рухнул, а у ее мужа появились проблемы на работе. Платить стало нечем.

«Мы несколько раз обращались в банк, чтобы отсрочить платежи, но нам отказывали. В итоге пришлось продать ипотечную квартиру. Но вырученных денег от сделки не хватило, чтобы погасить долг», — рассказала Светлана в интервью ФАН.

Сейчас семья живет у родителей мужа и считает каждую копеечку.

«Но наличности на повседневные нужды не хватает. Хорошо, что соседи — добрые люди: они приносят детскую одежду для ребят и еду. Потеряли мы несколько миллионов рублей», — добавила Светлана.

А вот другой пример семейной трагедии. Ирина Савельевна — работающая пенсионерка. Родственники пожилой женщины предложили ей и супругу купить автомобиль в кредит. Племянница объяснила, что супруг Ирины будет работать у них по утрам шофером, а его зарплата плюс жалование на работе покроют все затраты по кредиту.

Но все вышло иначе. Пенсионеры попали под сокращение штатов, и родственница отказалась от услуг старика.

«Мы сами не могли платить. Пенсии хватало только на еду и коммуналку», — жалуется пенсионерка корреспонденту ФАН.

Тем временем у мужа случился инфаркт.

«Врачи его подняли на ноги, но он был подавлен морально и через некоторое время умер. Я продала ненавистную мне машину и расплатилась с банком, — продолжила Ирина Савельевна. — Но мужа мне уже никто не вернет».

Плохая кредитная история — приговор?

Хотя банки резко сократили выдачу кредитов в период пандемии, а также вдвое срезали средний лимит по кредитным картам, единственным месяцем, когда задолженность физлиц сокращалась (на 119 млрд рублей), стал апрель. Согласно данным РИА а, объем задолженности по кредитам населения России за последний год вырос на 13%.

Ранее Национальное бюро кредитных историй сообщало, что более 60% желающих взять кредит получили отказ. Один из поводов — как раз плохая кредитная история.

Именно с предложением исправить кредитную историю мошенники чаще всего звонят клиентам банков, предлагая свои услуги.

«Кредитная история нужна для того, чтобы все участники процесса знали о твоем состоянии и сам желающий взять кредит понимал, на какую сумму может рассчитывать. Чтобы он взвесил свои возможности: сможет ли он отдать эту сумму или не сможет», — пояснил ФАН зампред комитета Госдмы по финансовому рынку Игорь Дивинский.

Парламентарий добавил, что в специальных агентствах собирается достоверная информация о миллионах клиентов, которая поступает из банков и от самих же граждан.

«Что касается исправлений кредитных историй. Для чего это предлагается и как они это сделают? Это значит, что кого-то пытаются ввести в заблуждение», — предупредил парламентарий.

Как заявил ФАН председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, человек имеет право два раза в год бесплатно запросить сведения о том, где находится его кредитная история.

«Если же человек категорически не согласен с информацией, которая находится в кредитном бюро, то он может потребовать ее изменить. Следует обратиться в нужное бюро и доказать, что это неверная информация. Но это можно сделать только лично или нанять специального юриста», — сказал собеседник ФАН.

Тут-то и начинается раздолье для мошенников.

Как разводят мошенники

Несколько мошеннических схем нечистоплотных юристов, злоупотребляющих доверием закредитованных граждан, описал в интервью ФАН гендиректор юридической фирмы «Нечаев и партнеры» Валентин Нечаев.

«Расскажу один из случаев, когда мамочка делала маникюр на дому. От нее ушел муж, она потеряла доход, у нее истерика. И она грузится в МФО (микрофинансирование. — Прим. ФАН).

Причем не в одно, а в 30! — говорит Нечаев.

— А если человек погрузился в огромное количество разных МФО, если он одномоментно не погасит долг, то он по этим суммам никогда не расплатится, потому что проценты огромные».

И вот она решает, что ей надо избавиться от долгов. Она принимается искать юристов — и попадает в очередной переплет.

«Клиент приходит в компанию, где ему обещают решить вопросы с долгами путем подписания всего одного документа. В нем гражданин указывает, что попал в сложную финансовую ситуацию в связи, например, с повышением курса валют. Такой документ силы не имеет, но цена за него варьируется от 30 до 120 тысяч рублей», — рассказал Нечаев.

Женщина подписывает абсолютно неграмотный юридический документ. Понятно, что банки вовсе не обязаны идти ей навстречу — тут все зависит от желания финансовой организации. Однако деньги уже уплачены.

Но на этом горе-кредитор не останавливается. Он обращается в другую фирму, где обещают грамотно обанкротить его.

«Банкротство — единственный на сегодняшний день способ списать долги законно, через Арбитражный суд, — продолжает Нечаев. — Так вот, основные мошеннические схемы на сегодняшний день происходят именно в процедуре банкротства физического лица».

Одна из основных обманных историй связана с обещанием фирмы «списать все долги через банкротство за 90 дней». Мошенники при этом не сообщают жертве, что само по себе решение суда о признании гражданина банкротом — не окончательное.

«Окончательный акт — это определение суда о завершении процедуры реализации имущества. И в среднем вся процедура длится 6–10 месяцев, а вовсе не 90 дней! Но мошенники об этом умалчивают. Хотя признать банкротом и списать долги — это не одно и то же», — говорит Нечаев.

В итоге за три месяца несчастная мамочка смогла лишь с горем пополам получить статус банкрота, однако долги с нее списаны не были.

Все зависит от наглости юриста

Не все долги можно списать, говорит эксперт. Скажем, невозможно ликвидировать долг по имущественному вреду, причиненному организации, алиментные обязательства и вред, причиненный жизни и здоровью другому человеку.

«Но юристы ради больших продаж говорят, что списывается все подчистую», — объяснил Нечаев.

Отдельная разновидность мошенничества — ложь про ипотеку, добавляет эксперт.

«Ипотека — это обременение на недвижимость. Ипотечная квартира не принадлежит должнику, она принадлежит банку. И когда такая квартира выставляется на торги, когда уже завершена процедура, помочь жившим в ней людям невозможно», — свидетельствует Нечаев.

Другая история — когда нечистоплотные юристы предлагают срочно избавиться от имущества, чтобы сохранить какие-то денежные средства.

«В итоге гражданин совершает одну из двух ошибок. Первая — реализация квартиры по заниженной цене. Вторая — продажа ее родственнику, — сообщил эксперт. — Однако любые сделки, которые совершены за три года до процедуры банкротства, подлежат оспариванию, если арбитражный управляющий усмотрит в них недобросовестность».

Наконец, еще один вариант ввести в заблуждение гражданина со стороны юрфирмы — это крючкотворный договор, в котором не прописана окончательная стоимость процедуры банкротства.

«Далеко не все граждане внимательно изучают договор с юристом, а тот может прописать в нем неокончательную сумму договора. Допустим, вам согласовали рассрочку, например, по 10–15 тысяч в месяц.

А окончательного срока платежа по договору нет! Это значит, что клиент может заплатить за процедуру и 300, и 400, и 500 тысяч рублей — все зависит от того, насколько наглый юрист попался.

Такие ребята на рынке есть», — говорит собеседник ФАН.

Именно так попала на очередные долговые тысячи женщина из нашего рассказа.

Иметь голову на плечах

Как в один голос утверждают эксперты ФАН, по поводу кредитной истории надо общаться с кредитным бюро, а по поводу оплаты кредита — напрямую с банками, без посредников.

«При возникновении сложной жизненной ситуации надо написать заявление в кредитную организацию о том, что клиент хочет, например, взять шестимесячные каникулы, — объяснил ФАН Игорь Дивинский. — Мы приняли специальный закон по этому поводу, и почти всем заявителям один раз могут предоставить такие каникулы в кризисных ситуациях».

В подобной ситуации кредитная история не будет испорчена, причем никакого нарушения здесь нет, добавил депутат. Банкам выгоднее вести переговоры с клиентом, чем отказать в кредитных каникулах, пояснил он. Ведь рано или поздно финансисты все равно получат суммы, изначально прописанные в договоре с клиентом.

В целом, гражданам нужно просто иметь голову на плечах и трижды думать, прежде чем влезать в долги, говорят собеседники ФАН.

Думать, впрочем, нужно и тогда, когда просто общаешься по телефону. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, у многих аферистов сейчас есть базы номеров телефонов — и они звонят не только по кредитам.

«Если вам звонят и ссылаются на какой-то банк, нужно класть трубку. Сами позвоните в банк и выясните, есть ли вопросы у организации, — дал универсальный совет Тосунян. — Как правило, если вы попробуете позвонить по входящему номеру, то не дозвонитесь. Звоните в свой банк и разговаривайте только с тем, кого можете сами идентифицировать», — сказал Тосунян.

Он поделился с ФАН обнадеживающей информацией — банки в период пандемии стараются поддерживать своих заемщиков.

«За период пандемии ЦБ России повел себя адекватно в отношении банков. Банки в отношении своих клиентов в подавляющем большинстве тоже повели себя лояльно. Клиенты довольно адекватно реагировали на ситуацию и воздерживались брать кредиты, предполагая, что дальше могут возникнуть затруднения с оплатой», — сказал Тосунян.

Эксперт добавил, что добросовестные заемщики проявили себя еще более ответственными в непростой для всех период пандемии. И это очень обнадеживает.

Источник: https://riafan.ru/1347544-kak-zakonno-spisat-dolgi-po-kreditam-i-ne-popastsya-moshennikam

Что бывает с должниками по кредиту: все этапы

Задолжники по кредитам

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет.

Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита.

Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

  • Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
  • Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы.

Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания.

В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Этап 3. Hard-collection

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации. Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

  • Звонки станут очень частыми. Звонить могут и в ночное время, чтобы причинить психологический дискомфорт должнику.
  • О долге могут узнать соседи, так как в районе проживания заемщика могут появиться объявления. Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.
  • Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику. Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.
  • Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.

Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно: кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.

Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд.

В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии.

В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Источник: https://law03.ru/finance/article/chto-byvaet-s-dolzhnikami-po-kreditu

Кредитная задолженность, на что имеют право судебные приставы?

Задолжники по кредитам

Когда образуется долг, сразу возникает вопрос – что могут сделать приставы. Как они связываются с должником, какие методы использовать и что могут забрать? Об этом рассказываем далее.

Кредитная задолженность, на что имеют право судебные приставы?

Как можно улучшить свою кредитную историю, читайте здесь ⇒

Арест имущества – неприятное дело, но оно разрешено законодательством. Должники должны понимать, что к ним могут прийти судебные приставы и забрать материальные ценности за неуплату кредита. Арест производится после разбирательств в суде.

Есть определенный перечень вещей, на которые власть приставов не распространяется. Процедура распространяется на движимое и недвижимое имущество, а также ценные бумаги.

Время визита пристава обычно согласовывается с неплательщиком, так как исполнители судебного решения хотят застать человека дома, а не ожидать его возвращения с работы под дверью.

Они могут звонить или писать в социальных сетях, приходить с 6 утра до 10 часов вечера, но только в рабочие дни.

Какое имущество могут описать?

Список вещей, которые могут изъять, достаточно большой. Однако всегда учитываются интересы не только неплательщика, но и всех, кто с ним проживает.

В случае непогашения кредита у человека могут забрать:

· Предметы мебели.

· Драгоценности.

· Жилье – но только если оно не единственное или является ипотечным.

· Транспортное средство.

Приставы могут изъять товары, принадлежащие непосредственно должнику, а не его родственникам или сожителям. В случае общей собственности с другими членами семьи (к примеру, квартиры) вопрос решается в индивидуальном порядке. Не забирают одежду, но есть исключения – объекты роскоши, например, дорогие шубы.

В основном приставов интересуют транспорт и деньги людей. Если у них долг по кредиту, могут забрать личный автомобиль или ежемесячно часть зарплаты, а также средства, находящиеся на различных банковских счетах. Предусмотрены некоторые ограничения – например, машину, используемую для заработка, изымать нельзя.

Также неприкосновенными являются выплаты по потере кормильца, материнский капитал и другие государственные пособия и вознаграждения – список довольно обширный.
Мебель также подлежит изъятию, но нельзя выносить все, должен оставаться хотя бы минимум, необходимый для проживания.

Бытовая техника изымается в следующих случаях:

· Если на нее есть гарантийный талон, и в нем указано, что владельц – должник. Если в документах написано имя другое, то вещь забрать не могут.

· Взыскиваются те вещи, без которых неплательщик может обойтись – телевизор, ноутбук, микроволновая печь, кресла, диван, который не используется для сна, и т.д. Но, к примеру, холодильную камеру, плиту оставляют. На каждого оставляется по стулу и кровати.

После процедуры взыскания имущество оценивается приставом, а затем реализуется, к примеру, на торгах. Так часто делают с ипотечными квартирами, их выставляют на различных публичных торгах или аукционах от банков – подробнее об этом можно прочитать здесь.

Если у человека нет ничего, тогда взыскивают деньги с з\п. Могут снимать до 50% заработка каждый месяц.

Что изымать не могут?

Имеется определенный перечень, который представители исполнительной власти обязаны строго соблюдать. В него входят:

· Жилое помещение, являющееся единственным в собственности заемщика и которое не было взято в ипотечный кредит.

· Щетки, расчески, шампуни и т.д., продукты питания, обувь и одежда.

· Предметы, которые должник использует для заработка – гитара у музыканта, машина у таксиста, компьютер у программиста.

· Бытовая техника, которая нужна ежедневно для приготовления пищи – холодильник, газовая плита и прочее.

· Кролики и коровы и т.д., относящиеся к домашнему хозяйству.

· Костыли, слуховые аппараты, инвалидные коляски и иное имущество, используемое людьми с ограниченными возможностями.

· Медали, кубки и иные награды за спортивные достижения.

· Предметы, которые относятся к религии.

· Вещи детей.

Что делать, если заблокировали банковскую карту? Советы должникам по кредитам

Прежде всего, арест накладывается на банковские карточки неплательщика. Чтобы его снять, сделайте следующее:

· Обратиться к приставам и передать заявление о снятии ареста. В этой бумаге следует написать, что при блокировке карточки нет денег оплачивать долг.

· Документ составляется в 2 экземплярах, после этого нужно связаться с приставом, занимающимся вашим делом.

· После получения постановления об отмене ареста необходимо обратиться в банк-кредитор. Обычно блокировку снимают в течение 2-3 дней.

Также можно подать апелляцию. Вы получите некоторое время на разрешение финансовых проблем. Исполнительное производство начнется только после вынесения решение об апелляции.

Отсрочка исполнения может быть предоставлена на несколько месяцев или даже годы, если имеются определенные основания – к примеру, беременность, болезнь, увольнение и т.д. Заемщик должен подготовить подтверждающие этот факт бумаги.

Чтобы избежать описанных выше проблем с судебными приставами, необходимо относиться к банковским долгам с большой ответственностью. Если возникают трудности с выплатами, то еще до образования первой просрочки стоит обратиться за рефинансированием. Такие программы есть во всех крупных банках России.

Перекредитоваться можно в Альфа-Банке, Открытии, Росбанке, Россельхозбанке, ВТБ, МТС банке, Газпромбанке, Хоум Кредит банке и иных кредитных организациях нашей страны.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kreditorpro/kreditnaia-zadoljennost-na-chto-imeiut-pravo-sudebnye-pristavy-5f676e92725dfb4524215240

Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?

Задолжники по кредитам

Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи.

Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении.

Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.

Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

Какие должники попадают в черный список?

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

Кто может попасть в черный список:

  • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
  • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
  • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Среди Ваших знакомых есть недобросовестные заемщики?

ЕстьНет

Как выглядит перечень?

Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:

  1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
  2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
  3. Учреждение, которое выдало средства.
  4. Сумма взятого займа.
  5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
  6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

  • В каком суде и области рассматривается дело.
  • Кто является истцом и ответчиком.
  • Номер исполнительно производства.
  • Предмет исполнения.

Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

  • ФИО;
  • территорию, где начато производство;
  • дату рождения.

Мгновенно будет выдан результат.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных      Кредитная карта Platinum.

 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. До 10% годовых на остаток по счёту.

10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

Чем чреваты задолженности перед банками?

Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:

  • уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
  • административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

  • Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
  • Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
  • Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
  • Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
  • Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

Оформление кредитной карты

Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода.

Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д.

МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

Взять потребительский кредит в магазине

Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд.

Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. Бесплатное оформление и обслуживание     

До 350 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/chernyj-spisok-dolzhnikov.php

База данных банковских должников: сайт приставов, бюро кредитных историй, реестр банкротства, проверка долгов

Задолжники по кредитам

Невнесение регулярных платежей по кредиту приводит к появлению просроченной задолженности перед банком.

Чем опасно наличие долгов

Наличие просроченных долгов может грозить негативными последствиями:

  • невозможностью оформить кредит или рассрочку;
  • запретом на выезд за границу;
  • снижением уровня социального доверия;
  • возникновением уголовной ответственности.

Перед оформлением кредита банки обязательно проверяют кредитную историю и получить одобрение при наличии просрочек более 60 дней практически невозможно. Для лиц, накопивших долги на сумму более 30 000 рублей, может быть закрыт выезд за границу (по ходатайству судебного пристава). Кроме того, плохая кредитная история может стать препятствием для получения ответственной должности в финансовой сфере.

Уголовная ответственность у банковских должников наступает по ст. 159.1 УК, если будет доказан преступный умысел.

Проверка наличия долгов через интернет

Существуют следующие сервисы для онлайн-проверки задолженности.

Сайт судебных приставов

На сайте судебных приставов (ФССП) можно узнать сумму только тех долгов, по которым уже вынесено судебное решение. Для поиска долгов нужно:

  1. Перейти на сайт ФССП.
  2. Кликнуть на кнопку «Расширенный поиск».
  3. Ввести ФИО должника и нажать кнопку «Найти».

Расширенный поиск позволяет уточнять поиск должников, указывая регион постоянной прописки и дату рождения, а при поиске должников-юрлиц – название компании и юридический адрес.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Всероссийские бюро кредитных историй хранят данные об обращениях граждан за кредитами, о количествах отказов и одобренных заявок, а также о сумме просроченных долгов.

Получить данные физические лица могут бесплатно 2 раза в течение календарного года, последующие запросы платные (от 250 до 800 рублей). Время обработки запросов – от нескольких минут до трех рабочих дней.

Разные бюро кредитных историй могут хранить разные сведения о долгах физлиц в зависимости от количества кредитных организаций, с которыми данные бюро сотрудничают. В результате в разных БКИ могут храниться неполные сведения о долгах одного и того же лица и для получения полной карты задолженности нужно направить запрос во все БКИ.

Чтобы не тратить время и не рисковать утечкой персональных данных, отправляя запросы во все бюро кредитных историй, необходимо предварительно выяснить, какие бюро хранят данные гражданина. Для этого нужно запросить сведения из центрального каталога кредитных историй в следующем порядке:

  1. Зайти на портал Госуслуг.
  2. Выбрать в меню сайта: «Услуги» – «Налоги и финансы» – «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Нажать кнопку «Получить услугу».
  4. Ввести в появившемся окне свои недостающие данные, проверить и нажать кнопку «Подать заявление».
  5. Ожидать исполнения услуги.

Список бюро кредитных историй, хранящих сведения о долгах заявителя, предоставляется в виде электронного файла с номерами телефонов и адресами соответствующих БКИ. Срок предоставления – 1 рабочий день, но чаще всего услуга оказывается в течение нескольких минут.

Далее нужно подать запрос в каждое бюро, значащееся в полученном списке. Обычно крупные БКИ имеют защищенные сайты с безопасным протоколом шифрования данных, а данные, введенные пользователем, верифицируются через учетную запись на Госуслугах.

Реестр сведений о банкротстве физлиц

Если у лица нет действующих просроченных долгов, возможно, ранее такое лицо было признано банкротом. Проверить факт банкротства можно через федеральный ресурс сведений о банкротстве. Для этого нужно:

  1. Перейти на сайт.
  2. Выбрать вид должника (физлицо, организация).
  3. Ввести в соответствующие поля ФИО, адрес и другие известные данные о должнике.
  4. Нажать кнопку «Поиск».

Другие способы

Если паспортные данные лица неизвестны, то проверить наличие у него долгов можно через сторонние сервисы, занимающиеся сбором и систематизаций данных о должниках.

Многие банки самостоятельно ведут свои черные списки банковских должников. Обычно банки не предоставляют свои черные списки в публичный доступ, но при заключении сделки и использовании банковской гарантии или ячейки обычно банки проверяют контрагентов и при наличии их в черном списке могут отказать в предоставлении гарантии.

Списки долгов за коммунальные услуги, по которым ещё не заведены исполнительные производства, можно посмотреть на сайте управляющей компании по месту прописки должника – наличие долгов за услуги ЖКХ также негативно влияют на общий кредитный рейтинг гражданина.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно. Должнику , На чужих ошибках

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/spisok-dolzhnikov.html

Долги банкам по кредитам: как и где можно проверить, есть ли задолженность перед банком или коллекторским агентством?

Задолжники по кредитам

По данным ОКБ, в начале 2018 года россияне были должны банкам в общей сложности около 11 трлн рублей. При этом сумма просроченной задолженности превысила 850 млн рублей[1]. Около 40 млн граждан России живут в кредит, и примерно 15% из них не в состоянии рассчитаться с долгами[2]. Некоторые даже не догадываются о своем статусе должников.

Иногда это происходит от недостатка информации, иногда — по причине безответственности. И в какой-то момент выясняется, что из-за штрафов сумма задолженности уже достигла приличных размеров. Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам, и что делать, если ответ оказался положительным? В этой статье мы приводим подробное руководство к действию в таких случаях.

Как узнать, есть ли долги по кредитам?

Ситуация, когда человек не подозревает о наличии долга перед банком, не столь редка, как кажется. Как подобное может произойти? Вот несколько примеров.

  • Заемщик исправно вносил платежи по кредиту, но по невнимательности или забывчивости допустил просрочку. Бывает и так, что оплата задерживается по причинам, не зависящим от должника, причем он может об этом не знать. Предположим, деньги поступили на счет банка на день позже, чем полагается. Этого уже достаточно для того, чтобы образовалась задолженность. Со временем сумма увеличивается за счет штрафов, и часто банк не сообщает об этом заемщику до определенного момента. А если просрочка была неоднократной, размер задолженности может оказаться очень большим.
  • После внесения последнего платежа клиент счел себя свободным от долга и перестал поддерживать контакт с банком. Между тем к займу были добавлены скрытые комиссии: за обслуживание карты, по которой гасился кредит, и т. п. Если клиент невнимательно ознакомился с кредитным договором, он может не знать о существовании таких дополнительных платежей. Постепенно возникает просрочка, и, казалось бы, давно погашенный кредит вновь напоминает о себе.
  • Личные данные клиента банка использовались злоумышленниками. Хотя такая вероятность достаточно мала, тем не менее и ее нельзя упускать из виду.

Поэтому каждому, кто когда-либо заключал договор с банком, имеет смысл проверить наличие задолженности. Как узнать, есть ли долги по кредитам? Это можно сделать несколькими способами.

  • Обратиться в банк, в котором вы брали кредит. Клиент может получить сведения в личном кабинете на сайте или в офисе кредитной организации, а также воспользоваться горячей телефонной линией.
  • Запросить информацию в бюро кредитных историй. Для этого необходимо ввести в форму свои личные данные, распечатать документ, заверить подпись у нотариуса и отправить запрос по адресу, указанному на официальном сайте. Кредитный отчет можно получить по почте, с курьерской доставкой или в офисе компании. Эта услуга бесплатна при условии, что клиент пользуется ею один раз в год. Если проверка кредитной истории требуется чаще, стоимость повторного обращения для физических лиц составляет 450 рублей[3].
  • Проверить задолженность онлайн. В этом случае вы не получите на руки отчет, но узнаете, есть ли у вас долги банкам по кредитам. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй и ввести свои данные.
  • Получить нужные сведения на сайте ФССП (если задолженность была «просужена» и находится в работе судебных приставов). Таким образом можно узнать долги по кредитам по фамилии, имени и дате рождения: достаточно ввести эти данные в соответствующие поля формы.

Но нередко о непредвиденных долгах становится известно в результате звонка коллекторов. Нельзя точно сказать, в течение какого времени банки уступают права требования по «плохому» займу третьим лицам. Это зависит и от политики организации, и от того, как ведет себя должник. Чаще всего с момента начала просрочки до первого сообщения из службы взыскания проходит несколько месяцев.

Что будет, если не платить кредиты?

Называя вероятные источники долгов перед банком по кредитам, мы не упоминали о тех случаях, когда задолженность возникает по вине самого заемщика — из-за его финансовой неграмотности, безответственности или мошенничества, т. е.

когда заемщик изначально не собирался платить по кредиту. Между тем это далеко не редкость. По результатам исследований, проведенных аналитическим центром НАФИ, 25% опрошенных полагают, что можно отказаться от возврата займа, даже не имея на это уважительной причины.

Чем же на самом деле грозит неуплата кредита?

Сразу скажем, что уйти от ответственности не удастся. Отказываясь платить по кредиту, заемщик нарушает обязательство. Естественно, что банк будет отстаивать свои интересы, и закон в этом случае на стороне кредитора. Чего же ждать должнику, если он допустил просрочку очередного платежа и уклоняется от решения проблемы?

  • Напоминания. Обнаружив, что средства не поступили на счет в положенный по договору срок, сотрудники банка направляют клиенту уведомление о необходимости оплаты. Если заемщик не реагирует на это требование, напоминания становятся все более частыми и настойчивыми. Специалисты банковской службы взыскания не ограничиваются звонками, письмами, SMS и могут явиться к заемщику на дом либо по месту работы. Все это нарушает психологический комфорт должника и членов его семьи.
  • Штрафные санкции. За каждый день просрочки банк имеет право назначать штрафы и пени. Они прибавляются к основному долгу и процентам, причем их размер увеличивается пропорционально периоду неуплаты. И впоследствии, если дело дойдет до суда, должник будет вынужден вернуть банку всю сумму полностью, включая штрафы.
  • Проблемы с кредитной историей. Недобросовестный заемщик в дальнейшем не может рассчитывать на получение кредита ни в банке, которому он остался должен, ни в какой-либо другой организации.
  • Передача долга коллекторам. Чаще всего, если заемщик в течение нескольких месяцев не исполняет своих обязательств, банк уступает право требования по займу третьим лицам. Это ничуть не противоречит закону. После этого с должником общаются уже не банковские служащие, а сотрудники коллекторского агентства, к которому перешли права кредитора.
  • Суд. Подать на недобросовестного заемщика исковое заявление в суд может как банк, так и частные взыскатели — в зависимости от того, кто на данный момент является кредитором. С наибольшей вероятностью в результате разбирательства будут удовлетворены интересы истца. Другими словами, суд обяжет должника выплатить всю сумму кредита, в том числе проценты и штрафы.

Для обеспечения требований кредитора судебные приставы могут использовать средства, вырученные от продажи залогового имущества заемщика (ипотечной квартиры, машины, обремененной автокредитом).

Другие вероятные последствия судебной тяжбы — арест счетов в любых банках, удержание 50% из ежемесячного дохода до полной выплаты задолженности.

Кроме этого, ответчик, проигравший дело в суде, теряет репутацию, рискует карьерой, отношениями и некоторыми личными правами.

Таким образом, заемщик должен отчетливо понимать, что ситуация с невозвратом кредита имеет только два вероятных исхода: погашение долга кредитору (банку или коллекторскому агентству) либо рассмотрение дела в суде.

Причем последний вариант не отменяет необходимости выплаты задолженности и, помимо этого, несет другие нежелательные последствия для должника.

Поэтому самое разумное, что можно сделать в случае, когда нечем платить кредит, — это по собственной инициативе пойти на сотрудничество с кредитором.

Не стоит избегать общения с банком или коллекторами, даже если в настоящий момент у вас нет средств, чтобы платить по кредиту. От поведения должника во многом зависит размер итоговой суммы выплат.

Если он в принципе готов идти на контакт, но пока не имеет возможности рассчитаться с долгом, кредитор может пойти навстречу. И если банки не всегда соглашаются на реструктуризацию займа, то коллекторские организации, действующие в рамках правового поля, способны предложить выгодные условия погашения.

Ниже приводим рекомендации для должников, обнаруживших, что их долг передан агентству по взысканию.

Как быть, если долг передан коллектору: инструкция для должника

2016 год стал переломным для рынка коллекторских услуг: 3 июня вышел закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» № 230-ФЗ. Он четко очертил круг обязанностей и полномочий организаций, занимающихся взысканием долгов. В настоящее время действует редакция закона от 1 января 2017 года.

В соответствии с новым законодательством, коллекторы имеют право информировать заемщика о просроченной задолженности и способах ее погашения посредством встреч (не чаще одного раза в неделю), телефонных звонков (не чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю), писем, текстовых и ых сообщений.

Контакты допускаются в рабочее время с 8.00 до 22.00, в выходные и праздники — с 9.00 до 20.00. Сотрудники агентств по взысканию могут взаимодействовать с членами семьи, знакомыми и коллегами должника, если не получили отказ в письменной форме.

При неисполнении требования о возврате долга коллекторы вправе подать исковое заявление в суд.

Требуя возврата задолженности, коллекторы обязаны действовать легальными и добросовестными методами, соблюдая интересы жизни и здоровья должника и третьих лиц, их честь и достоинство, имущественные права.

Предоставляемая ими информация о размере долга, сроках его погашения, собственных полномочиях и т. д. должна быть правдивой.

В процессе взаимодействия с должником сотрудники агентства обязаны сообщать свои ФИО, контактные данные, наименование и регистрационный номер организации и другие точные сведения о себе.

Закон разрешает заниматься деятельностью по взысканию долгов с физических лиц только организациям, находящимся на территории РФ и зарегистрированным в государственном реестре.

Таким образом, первое, что необходимо сделать, если вам позвонили коллекторы, — это убедиться в том, что компания работает легально. Узнайте ее наименование и проверьте номер в реестре ФССП.

Удостоверившись, что вы имеете дело с добросовестной организацией, действуйте по инструкции:

  • Отвечайте на все звонки. Скрываться от коллекторов бессмысленно: при вашем отказе от общения они имеют полное право подать на вас в суд.
  • Проявляйте готовность к сотрудничеству: это может помочь вам получить скидку при погашении долга.
  • Расскажите о ваших финансовых затруднениях, объясните причины, по которым возникла просрочка. Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг, поэтому они, скорее всего, охотно пойдут вам навстречу.
  • Узнайте об условиях, которые вам готов предложить кредитор. Совместно с коллекторами разработайте схему погашения долга, максимально комфортную и необременительную для вашего бюджета.

Даже добросовестные клиенты банков не застрахованы от долгов по кредитам. А поскольку со временем задолженность увеличивается и последствия могут быть очень нежелательными, каждому рекомендуется знать свою кредитную историю.

Если вы обнаружили, что являетесь должником, или вам сообщили о долге коллекторы, проблему необходимо решать, в противном случае дело может дойти до суда.

Разумным выходом из этой ситуации представляется сотрудничество с профессиональной организацией, специализирующейся на взыскании задолженностей.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/dolgi-bankam-po-kreditam.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.