Закон о кредитных должниках

Новые законы о долгах по кредитам

Закон о кредитных должниках

Не всегда банковские заемщики могут вовремя погашать взятые кредиты, чаще всего по причине финансовых затруднений.

Ситуацию могут усложнять неправомерные действия сотрудников банка или коллекторских агентств.

В России регулярно разрабатываются новые законы о должниках и обновляются имеющиеся, эти изменения призваны защитить граждан. Разберем основные моменты, касающиеся законодательства о кредитных долгах.

Базовые нормативные акты с последними изменениями

Юридическая защита россиян, взявших кредиты, осуществляется на основании Федерального закона №230-ФЗ. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций, и в частности возврат просроченной задолженности. Пункты о порядке взыскания появились в качестве поправок в 2016 году.

Стоит отметить, что данные юридические акты относятся только к кредитным заемщикам. Они не распространяются на неплательщиков коммунальных услуг и тех, кто погашает чужие задолженности. Также указанное законодательство не применяется по отношению к должникам-предпринимателям, которые оказались финансово несостоятельны.

Внимание! Организация (в частности, коллекторское агентство) должна иметь полномочия на общение с заемщиками, для этого необходима регистрация в государственном реестре.

Коллекторская фирма обязана вести учет собственной деятельности и регулярно отчитываться в контролирующие органы. Указанный выше закон также регулирует порядок взаимодействия с обладателем проблемной кредитной задолженности. Оно возможно следующими способами:

  • обычным письмом по месту постоянной прописки и временного проживания должника;
  • ые или текстовые сообщения, отправляемые по электронке;
  • телефонные звонки;
  • личные встречи, которые были заранее согласованы с гражданином.

Обратите внимание, что у должника есть право отказаться от дальнейшего взаимодействия с коллекторами. Если взыскатель попытается еще раз установить контакт с заемщиком, это будет неправомерно.

Конечно, ни о каких угрозах и запугиваниях не может идти и речи. Нарушение новых законов о должниках грозит коллектору серьезным наказанием.

Должностному лицу придется заплатить штраф в размере 20-200 тысяч рублей, юрлицу – 50-500 тысяч рублей.

Следующий нормативный документ, который регулирует порядок взаимодействия с должниками – Федеральный закон №353-ФЗ, включающий поправки от 2014 года. Он касается потребительского кредитования граждан.

Основные изменения в законодательном акте связаны с наложением запрета на анонимные действия в отношении проблемного заемщика.

Сейчас представитель кредитной организации обязан представиться, указать занимаемую должность и свое местонахождение.

Коллекторы и иные специалисты, занимающиеся взысканием долгов, не могут встречаться с заемщиками без согласия последних. Также они не имеют права настаивать на личной встрече. Время осуществления звонков и сообщений строго регламентировано: в рабочие дни можно контактировать с должником с 8 утра до 10 часов вечера, в выходные и праздники – с 9 утра до 8 вечера.

В 2016 году произошло еще одно изменение в федеральном законодательстве о потребительском кредитовании. 2 статья была дополнена ссылкой на Гражданский Кодекс России (закон выполняется в связи с данным юридическим актом), а 15 статья аннулирована.

Также внесены изменения в пункт 13 статьи 1, они направлены на наделение российским правами жителей Крыма. В том же году банки получили право на взыскание кредитной задолженности без обращения в судебные органы.

Для этого теперь достаточно нотариального заверения.

Вспомогательные нормативные акты

Взыскание проблемных долгов регулируется и другими, дополнительными законодательными актами.

Стоит обратить внимание на Федеральный закон №401-ФЗ об ответственности гражданина в части собственного имущества.

Если в заключенном с банком соглашении предусмотрена возможность взыскания без привлечения суда, то полномочия данного юридического документа могут быть распространены на все виды кредитов, за исключением:

  • долгов по коммунальным платежам;
  • ипотечной кредитной задолженности;
  • микрозаймов.

Также в 2016 году внесены поправки в законодательство о банкротстве граждан России. Решение о финансовой несостоятельности принимается Арбитражным судом.

Он рассматривает вопрос после поступления соответствующего заявления от должника.

Возможность стать банкротом появляется в следующих случаях: общая сумма долгов (с учетом процентов, пени и штрафов) превышает 500 тысяч рублей, длительность просрочки более 3 месяцев.

Банкротство осуществляется в определенном законом порядке. Первым делом нужно подать исковое заявление в суд.

К нему прикладываются нотариальная гарантия выплаты комиссионных управляющему (в среднем эта сумма составляет 10 тысяч рублей), бумаги о доходе, справка с места трудоустройства, список имеющейся собственности с его оценкой.

Также потребуются копии паспорта, свидетельств о рождении детей и семейном положении, кредитных договоров.

Какие меры принимают банки?

У банков есть несколько способов взыскать проблемную кредитную задолженность. Кредитор может обратиться в суд, продать просроченные займы коллекторскому агентству или действовать через нотариуса.

Первый вариант получения денег займет достаточно много времени, но это предусмотренный законом путь решения вопроса. Сначала необходимо подать исковое заявление, дождаться рассмотрения дела и затем вступления в силу решения суда.

После этого взысканием займутся судебные приставы, которые имеют обширные права в отношении должников.

Важно! ФССП вправе наложить арест на имущество заемщика (недвижимость, автомобиль, дорогостоящие личные вещи и т.д.), его банковские счета, запретить выезжать из страны.

Передача проблемной кредитной задолженности для взыскания коллекторам может быть незаконной. В таком случае у кредитора могут возникнуть проблемы с правоохранительными органами. Нарушение правил требования возврата долга грозит организации серьезными штрафами.

Для кредитов, оформленных с 2018 года, предусмотрен еще один вариант взыскания – через нотариуса. Именно в это время вступили в силу изменения в законодательстве, касающиеся данного условия. Новые кредитные договора имеют в тексте указание на такой вариант возврата просроченного долга.

Если клиент не направил в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию или по-иному реализовать отсрочку погашения, при возникновении просрочки кредитор имеет право обратиться к нотариусу для взыскания задолженности.

В нотариальной конторе происходит рассмотрение представленных документов, после чего накладывается резолюция. Она имеет такое же юридическое значение, что и решение суда.

Затем возвратом денежных средств займутся судебные приставы.

Данный порядок действий позволяет разгрузить судебные органы и ускорить взыскание проблемного долга. Однако при его осуществлении кредитор должен строго придерживаться определенной инструкции.

Так, при возникновении просроченной кредитной задолженности необходимо своевременно уведомить об этом должника.

Если заемщиком не производится оплата, через 2 недели после уведомления банк получает право обратиться к нотариусу.

Представитель кредитора предоставляет в нотариальную контору документы, подтверждающие наличие проблемного долга. Нотариус их проверяет и принимает решение относительно правомерности взыскания. Если он поставит свою резолюцию, бумаги передаются судебным приставам для последующего возврата денег.

Читайте условия банковского договора, прежде чем подписать его, особенное внимание уделите порядку взыскания просроченной кредитной задолженности.

На что обращает внимание нотариус при оценке предоставленного пакета документов? Срок исковой давности составляет 3 года после последнего действия по данному кредиту. Необходимы бумаги, подтверждающие возникновение самой задолженности. К тому же, в кредитном договоре должна быть закреплена возможность взыскания долгов банком через нотариуса. Иначе действия кредитора незаконны.

Законодательство об ипотеке и автокредитах

Обновления в законодательстве не касаются ипотечного кредитования, потому как оно обеспечено залогом.

При образовании просроченной задолженности банк имеет право реализовать заложенное имущество и вырученными средствами закрыть долг. Следует иметь в виду, что по закону у кредитора есть право забрать даже единственное жилье должника.

Оно будет продано на специальном аукционе, деньги направлены в счет оплаты кредита. То, что останется, возвращается заемщику.

Однако одного намерения банка продать квартиру для погашения ипотеки недостаточно, необходимо решение суда. Получается, упрощенный порядок взыскания не может быть распространен на ипотечные кредиты.

Рассмотрение дела в суде – это дополнительные расходы для кредитора, поэтому он постарается решить вопрос в досудебном порядке. Когда мирно договориться с должником не получается, проблема отдается на волю правосудия.

Если суд решает, что необходимо продать жилье для оплаты кредита, оно будет реализовано.

Приведенные выше изменения в законодательстве о проблемных займах будут распространены и на автокредитование. Хотя некоторые эксперты сходятся во мнении, что обращение к нотариусу будет происходить только, когда срок исковой давности подходит к концу.

После получения исполнительного листа взысканием займутся судебные приставы. Однако это происходит не быстро, ведь сначала им нужно найти залоговый автомобиль и наложить на него арест.

Затем транспорт изымается и реализуется, а вырученные деньги направляются банку в счет оплаты просроченной задолженности.

При этом у кредитора нет никакой уверенности, что заемщик не продаст авто раньше, чем его найдут приставы. Конечно, сведения о наличии залога содержатся в государственном реестре. Но есть фирмы, скупающие такие машины, или должнику может попасться невнимательный покупатель.

Источник: https://kreditec.ru/novye-zakony-o-dolgakh-po-kreditam/

Кредитные должники: взгляд Законодательства на проблему в современное время

Закон о кредитных должниках

Каждый потенциальный заемщик перед заявкой на получение кредита обязан подписать согласие на обработку своих персональных данных.

Таким образом, кредитное учреждение получает добровольное волеизъявление будущего заемщика на запрос его кредитной истории в одноименное Бюро, а так же последующее предоставление данных о его платежеспособности (о фактах просрочек и т.д.).

Для чего это делается? Для того чтобы коммерческие банки имели представление о возможных рисках выдачи кредита тому или иному гражданину.

Если же спрогнозировать риски невозврата кредита удалось не в полной мере, и просрочки по ежемесячным платежам стали регулярными, банки передают подобные «проблемные» кредиты специальным отделам по работе с просроченными задолженностями.

Как кредитные организации «борются» с кредитными должниками в современное время? Что изменилось за последнее десятилетие в стратегии возврата просроченной задолженности? Как законодательство регулирует подобные проблемы, и какими именно Законами Российской Федерации оперируют банки на пути решение проблем с просрочками? – все эти, и многие другие тенденции будут описаны в данной статье, посвященной изменениям в Законодательстве в отношении кредитных должников.

Современное понятие кредитного долга и работа с проблемными кредитами

Долги по потребительским кредитам – наиболее частое явление в коммерческих банках. В отличие от автокредитов и ипотеки, потребительский кредит является наиболее рисковым. Ранее кредитные долги мониторились банками более тщательно. И при малейшей просрочке клиенты оповещались о сложившейся ситуации.

Сейчас же помимо обычных потребов, на рынок кредитов вышли кредитные карты. В отличие от кредиток «прошлого века», современные — имеют более лояльные условия для клиентов.

Тем не менее, кредитные карты, как и потребительские кредиты, имеют большую вероятность просрочек (хотя данные риски с верхом покрывают их завышенные процентные ставки).

После выявления стабильных неуплат, досье проблемных кредитов передают из отдела кредитования в специализированные отделы по работе с просроченными задолженностями. Такие отделы еще называют отделы по работе с проблемными займами.

Времена меняются…

С течением времени в Законодательстве Российской Федерации произошли существенные изменения в отношении проблемных кредитов.

Если ранее (около 15-20 лет назад) при малейших просрочках задолженность продавалась коллекторским службам, то сейчас банки все больше идут клиентам навстречу в отношении смягчения мораториев и в буквальном смысле «помощи» при возникновении финансовых сложностей заемщиков.

Данная стратегия поведения кредитных организаций становилась постепенно, с появлением все новых и новых Законов в отношении должников – физических лиц.

К законам и нормативным актам Российской Федерации, «защищающих» заемщиков в сложных финансовых ситуациях можно отнести:

  1. Федеральный закон № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» от 1 мая 2019 года.

Данный Федеральный Закон был принят Государственной Думой 18 апреля 2019 года, и сравнительно быстро одобрен Советом Федерации, 22 апреля 2019 год. Закон № 76-ФЗ внес существенные поправки в Законы, в частности, утвердил права заемщиков на предоставление им банками льготных платежных периодов и возможность пользоваться правом на кредитные каникулы.

  • Письмо Банка России № 01-41-2/423 «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте» от 23 января 2015 года. В данном письме кредитным учреждениям даются рекомендации перевести выданные ими валютные ипотечные займы в рубли.
  • Федеральный закон от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, Статья № 213 пункт №4 «Заявление гражданина о признании его банкротом».
  • Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» №2300-1 от 7 февраля 1992 года.
  • Федеральный закон № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» от 29 декабря 2014 года.
  • Статья № 451 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств».
  • Федеральный закон № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года (ред. от 26 июля 2019 года) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»». Данный Федеральный Закон регламентирует деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kreditnye-dolzhniki-vzglyad-zakonodatelstva-na-problemu-v-sovremennoe-vremya

Закон о кредитах: о потребительском, со сроками давности, страховкой и новыми изменениями

Закон о кредитных должниках

В статье дается обзор основных законов о кредитах: о потребительском кредите и ипотеке, акцентируется внимание на кредитном страховании и особенностях возврата кредитов. Приводится перечень иных законов и нормативных актов, регламентирующих кредитование.

  1. Что говорит закон о кредитах?
  2. Закон о потребительском кредите
  3. Закон об ипотечном кредитовании
  4. Закон о страховке кредитов
  5. Закон о возврате кредитов
  6. Другие законы и нормы, регулирующие кредитование

Закон о кредитах регламентирует кредитные отношения. Определяет особенности и условия заключения договора кредитования, раскрывает особенности выдачи и погашения кредита.

Кредитное законодательство представлено двумя основными законами: в части потребительского и ипотечного кредитования. Рассмотрим их в действующих редакциях (на октябрь 2017 года) с учетом всех изменений.

Закон о потребительском кредите

Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года раскрывает особенности взаимоотношений сторон при потребительском кредитовании. Остановимся на главных из них.

Закон рассматривает потребительские кредиты и не охватывает ипотеку. Кредит считается потребительским, если он получен физическим лицом и оформлен кредитным договором. Потребительский характер сделки означает невозможность использования средств для предпринимательства.

Кредитором выступает профессиональный участник потребительского кредитования. Это может быть кредитная организация, представленная банком и некредитной финансовой организацией. Примером последней является кредитный кооператив или микрофинансовая организация.

Закон определяет условия кредитного договора, подразделяя их на общие и специальные. Общие установлены банком для всех. Индивидуальные отличаются в каждой сделке.

Закон обязывает кредитора информировать заемщика об особенностях предоставления и погашения кредита. Это распространяется на размер процентной ставки и полную стоимость кредита.

Если выдача или погашение кредита предполагают открытие счета в банке, за операции по счету кредитор не имеет права назначать плату. Кроме того, банк не имеет право на вознаграждение за исполнение обязанностей предусмотренных законодательством.

Отдельным пунктом в законе указано, что при отказе от выдачи кредита не предусматривается объяснение причин.

В тексте закона рассматриваются особенности погашения кредита. Но об этом речь пойдет ниже.

Закон об ипотечном кредитовании

Федеральный закон N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998. регулирует отношения сторон при ипотеке.

Главное отличие ипотеки от потребительского кредита связано с тем, что заимствование средств осуществляется с целью приобретения имущества, которое будет являться залогом. Это может быть:

  • земельный участок;
  • недвижимость для целей предпринимательства;
  • квартира или дом;
  • дача;
  • другие виды.

Закон регламентирует заключение договора, особенности оформления закладной, вопросы обеспечения сохранности заложенного имущества, переход прав на него к третьим лицам, последующую ипотеку и иные вопросы.

Закон о страховке кредитов

Отдельного закона о страховании при кредитных отношениях нет. Вопросы страхования, включая его законность при заимствованиях средств, можно найти в других законах и нормативных актах.

Закон N 2300-I «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. в статье 16 предусматривает общую информацию о дополнительных услугах. В частности указано, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг другими. При нарушении закона продавец полностью возмещает убытки. Это означает, что кредитор не может ставить условием выдачи кредита оформление страховки.

В указании Банка России N 3854-У уточнен вопрос о возможности возврата страховки. В частности, в течение 5-и рабочих дней с момента уплаты страховой премии имеется возможность отказаться от страховки. Если, конечно, за это время не наступил страховой случай. В течение следующих 10 дней страховщик обязан вернуть деньги.

Это общие вопросы страхования, распространяющиеся не только на кредиты. Теперь посмотрим, что говорится о страховании в законах, регулирующих кредитование.

Кредитование часто сопровождается дополнительными страховыми услугами. Например, страхованием жизни. В такой ситуации закон «О потребительском кредите» обязывает кредитную организацию дать заемщику возможность самостоятельно принять решение о страховании: отказаться или дать согласие. Но за кредитором остается право требовать страхования имущества, оформленного залогом.

По закону, сумма страховых взносов учитывается в расчете полной стоимости кредита. Кроме случаев, когда выгодоприобретателем будет заемщик или его родственники.

Закон «Об ипотеке» предусматривает:

  • страхование заложенного имущества;
  • страхование ответственности заемщика;
  • страхование финансового риска кредитора.

Погашение ипотеки предполагает прекращение договора страхования, и дает возможность вернуть уплаченные страховые взносы. Сумма возврата определяется пропорционально оставшемуся времени действия договора.

Законы по кредитам предусматривают возможность повышения ставки процентов при отказе от страхования. Банки оговаривают этот нюанс сразу.

Закон о возврате кредитов

В законе «О потребительском кредите» рассматривается своевременное и несвоевременное погашение кредита. Своевременный возврат осуществляется на основе договора.

Нарушение заемщиком срока платежей дает право банку требовать досрочного возврата долга. Кроме того, при несвоевременном возврате оговаривается очередность погашения задолженности в случае, когда средств недостаточно для осуществления платежа. Погашение происходит в следующем порядке:

  • проценты за предыдущие периоды;
  • основной долг за предыдущие периоды;
  • штрафы и пени;
  • проценты по текущему платежу;
  • основной долг по текущему платежу;
  • прочее.

Рассмотрим пример. Заемщик имеет один просроченный платеж, который он решил вернуть вместе с текущим платежом:

ПоказательСумма, руб.
Величина просроченного платежа в части основного долга1 042
Начисленные проценты по просроченному платежу462
Штраф за несвоевременное погашение27
Общая задолженность по просроченному платежу с учетом штрафа1 531
Величина основного долга по текущему платежу1 057
Текущие проценты447
Общая задолженность по текущему платежу1504
Общая сумма к погашению3 035

Заемщик не учел штраф в размере 27 руб. и внес в банк сумму 3 008 руб. на два платежа.

Но поскольку, основной долг текущего платежа погашается в последнюю очередь, то образовалась новая просроченная сумма 27 руб. Она приходится на основной долг.

К следующему платежу просроченная задолженность вырастет за счет процентов и штрафа. Если заемщик не учет это, просрочка перед банком будет и дальше расти.

Для предотвращения такой ситуации закон предусматривает право заемщика требовать от кредитора информацию о размере задолженности и датах ее погашения. Один раз в месяц такую информацию можно получить бесплатно.

Максимальный размер штрафов ограничивается законом на уровне 20% годовых.

Закон также оговаривает возможность досрочного возврата кредита. Это возможно осуществить в двух вариантах: частично или полностью. При принятии решения о досрочном погашении долга, заемщик должен заранее уведомить банк. Проценты при досрочном погашении уплачиваются за фактический срок пользования средствами. Частичное погашение возможно только в дату очередного платежа.

Другие законы и нормы, регулирующие кредитование

Итак, главными законами, регламентирующими кредитные отношения, являются законы о потребительском кредите и об ипотеке. На кредитные отношения распространяется действие и других законов и нормативных актов. Основные из них:

  1. Конституция РФ.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  3. ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
  4. ФЗ N 218 «О кредитных историях».
  5. Закон N 2300-1 «О защите прав потребителей».
  6. Нормативные акты Банка России.

Незнание законов не освобождает от ответственности. Поэтому, в выигрышной ситуации всегда будет юридически грамотный заемщик. Знание законов даст ему уверенность в переговорах с банком и возможность заключать кредитные договора на выгодных условиях.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zakon-o-kreditakh/

«Робот-коллектор»: долги будут выбивать быстрее

Закон о кредитных должниках

Процедура взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», сообщает «Коммерсантъ».

Законопроект предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц.

Взыскатель долга сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг.

Сейчас кредитор имеет право обратиться в суд с любого дня просрочки.

В реестр внесут всех

Предполагается, что новый «механизм установит дополнительные гарантии прав» граждан и уменьшит число судебных споров, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

При этом в соответствии с новым законом включаться в реестр Федеральной службы судебных приставов должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся взысканием долгов с физлиц «по договорам кредита (займа)».

К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Присутствие в реестре позволит им: направлять сотрудников для личной встречи с должником, звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

Включенные в реестр организации должны будут обеспечить хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие — не менее 10 млн руб.). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы банков на эти новации от 5,2 млн руб. Необходимо будет также заплатить госпошлину (100 тыс. руб.).

Но банкиры считают требование Минюста о включении всех взыскателей в реестр нецелесообразным. «Сегодня надзор за соблюдением банками закона о взыскании долгов находится в компетенции ЦБ, введение нового реестра и регулирование со стороны ФССП создаст фактически дублирование функций»,— отмечает президент АРБ Гарегин Тосунян, добавляя, что это слишком затратно.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей. «Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому»,— добавил он.

Коллекторы отмечают, что такие новации в регулировании сделают процесс возврата долгов для непрофессиональных взыскателей нецелесообразным именно из-за дополнительных расходов.

Если закон будет принят в таком виде, то за счет управляющих компаний, которых в стране тысячи, реестр вырастет в разы и регулятор не сможет всех проконтролировать, отмечают правозащитники.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева утверждает, что предлагаемый претензионный порядок работы с задолженностью затянет процедуру взыскания.

Пока кредитор будет направлять заемщику уведомление и ждать ответа, проценты по кредиту и штрафы продолжат накапливаться.

В ЦБ отметили, что комментарии преждевременны, поскольку «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения».

Законопроект должен заменить вызывающий многочисленные претензии закон о взыскании долгов с физлиц. Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Гранаты больше не бросают, но долги остались

Просроченная задолженность россиян по кредитам в 2018 году снизилась на 10,5% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, отмечал ранее 3 сентября ЦБ РФ.

На 10,5% (с 849 миллиардов до 760 миллиардов рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями», — привел данные регулятор.

Но больше всего долгов граждане накопили за услуги ЖКХ. В размере сотен миллиардов рублей. Сначала власти пытались применить репрессивный метод взимания долгов.

Их поручали выбивать даже коллекторским агентствам. До тех пор, пока «черные коллекторы» на радостях не перегнули палку, бросив в окно одного из должников самодельную гранату.

Теперь, по закону, коллекторы не имеют право взыскивать задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Таким правом обладают только управляющая организация, ТСЖ, а также жилищный кооператив или ресурсоснабжающая организация. Кроме того, согласно закону, нельзя теперь погасить долги за счет соседей. Также взыскать долги теперь можно будет только через суд.

Теперь власти сменили тактику. Но долги за ЖКХ россияне по-прежнему не в состоянии оплатить полностью. Стоимость таких услуг неподъемна. Это показало июльское исследование холдинга «Ромир». Согласно исследованию, 27% граждан хотели бы, чтобы платежи были ниже.

Под действие нового закона, видимо, попадут и индивидуальные предприниматели. В среду Банк России сообщил, что считает законной блокировку личных счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) в случае возникновения у них долгов по налогам.

ЦБ считает, что в подобной ситуации нужно руководствоваться тем, что бизнесмен должен отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом.

В этом году банки стали получать требования о блокировке средств на личных счетах бизнесменов. При этом многие банки отказывались делать это. Наличие проблемы подтвердил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

По данным Ъ, министерство финансов считает, что право ФНС взыскания налоговых долгов ИП не через судебных приставов на деле выгоднее для предпринимателей, поскольку иначе возможен исполнительский сбор, требующий судебных расходов.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/09/19/12660769.shtml

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.